Кредиты для физических лиц

Если не хватает средств на текущие расходы и нужды, можно взять кредит в банке. Сегодня кредитные учреждения предлагают выгодные ставки и большое разнообразие программ. На каких условиях можно оформить кредит физическому лицу и какие есть нюансы – об этом в статье.

Условия кредитования физ лиц

Банки осуществляют кредитование физических лиц с возможностью использовать деньги на любые цели. Они выдают займы сроком от 6 месяцев до 20 лет, с залогом или без справок и поручителей. Условия кредита зависят от организации и программы.

Для оформления ссуды заемщик должен соответствовать определенным критериям. Чаще всего это:

• возраст — от 21 до 75 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• официальный доход не ниже определенной суммы;
• наличие трудового стажа от 1 года;
• наличие постоянной или временной регистрации в месте присутствия финансовой организации.

Требования каждого банка указаны на сайтах кредитных организаций, а также их можно сравнить на портале Выберу.ру.

Виды кредитов для частных лиц

Банковские организации предлагают большой выбор программ кредитования. Ставки по кредитам для физических лиц, длительность займа, порядок его возврата определяются в том числе разновидностью ссуды.

Потребительский

Чаще всего это нецелевая ссуда, которая дает возможность получить деньги на текущие нужды. Выдача потребительского займа характеризуется высокими ставками, небольшими суммами и минимальными сроками погашения. Целевой разновидностью данного займа являются программы рассрочек магазинов, которые позволяют купить определенные товары.

Автокредит

Автокредит — заём, выдаваемый для приобретения машины. Обычно кредитными средствами можно оплатить до 90% стоимости транспорта. 10% — минимальный первоначальный взнос. За счет того, что автомобиль до выплаты долга находится в залоге у банка, по таким программам предлагаются более выгодные условия.

Ипотечный

Ипотека — заём на покупку жилья, выдаваемый под залог недвижимости. Проценты по таким ссудам — одни из самых маленьких, а сроки кредитования — максимальные. На рынке действует много государственных программ, позволяющих купить квартиру по минимальной процентной ставке от 2,5% годовых.

С обеспечением

Это кредитная программа, когда для получения ссуды заемщик предоставляет какой-либо залог, снижая риски кредитора. Взамен он получает пониженную ставку.

Что нужно для оформления

Банковское кредитование обычно осуществляется по паспорту. Если нужно оформить кредит на большую сумму, требуются дополнительные документы: справки о доходах, справки, подтверждающие занятость, и другие бумаги. Перечень устанавливает каждое финансовое учреждение.

Способы получения кредита

Финансовые учреждения предлагают различные способы получения займов. Самый удобный — кредит онлайн на карту:

• Чтобы его взять, нужно оформить онлайн заявку на официальном сайте кредитного учреждения и дождаться подтверждения, которое придет на телефон.
• Для подписания договора не нужно посещать офис — карточку с деньгами и документы могут привезти на дом заемщику.

Помимо этого способа, когда деньги находятся на карточке, можно выбрать получение наличных в кассе банка.

Что влияет на решение банка

Принимая решение о выдаче займа, банк должен убедиться, что долг будет возвращен. Поэтому он проверяет надежность заемщика по следующим критериям:

• Платежеспособность. Получить кредит проще, если у вас есть официальное трудоустройство, надежная работа и стабильный ежемесячный доход.
• Долговая нагрузка. Кредитные обременения не должны отнимать более половины дохода заемщика. Иначе погашение кредита может стать неподъемным.
• Достоверность данных. Персональные и контактные данные, указанные в заявке, должны быть верными. Иначе банк выдаст отказ.
• Кредитная история. Она показывает, как клиент справлялся с кредитными обязанностями, которые были у него раньше. Вероятность одобрения снижается при наличии просрочек, имеющихся долгов, при внесении ежемесячных платежей.

Кроме того, финансовые организации оценивают семейное положение заемщика, наличие у него имущества, ликвидность обеспечения и другие параметры.

Чтобы повысить вероятность положительного решения, лучше предоставить в банк официальные справки с места работы, подтверждающие стаж и размер доходов. Способствует одобрению и наличие залогового имущества. Займы с обеспечением выдают практически без отказа. Однако стоит учесть, что в этом случае объект залога нужно будет застраховать.

Популярные вопросы:

1. Можно ли вернуть кредит досрочно?

Возможность досрочного погашения кредита — обязательное условие кредитного договора. При этом финансовая организация не имеет права взимать за это комиссию или накладывать штрафы. Чтобы вернуть долг или его часть раньше срока, нужно заранее подать заявление. Обычно это делают онлайн, в личном кабинете.

2. Кому не дают кредит?

Не выдают займы тем, кто не соответствует основным требованиям банка (не проходит по возрасту, не имеет гражданства РФ и т. д.). Также отказывают претендентам, имеющим плохую кредитную историю или незакрытые долги.

3. Сколько раз можно брать кредит?

Заемщика ничто не ограничивает в количестве займов. Оформлять их можно сколько угодно. Однако при наличии открытого долга получить очередную сумму сложнее. В этом случае увеличивается финансовая нагрузка, а значит, кредитные учреждения несут большие риски.